超9000万,一个银行APP的用户倍增史

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  很久 银行App用户数量三年实现从800万到9000万的跨越式增长,因为不考虑银行之间线下网点的竞争,不考虑和BATJ系金融科技公司在APP用户数上的争夺,你说看没哟不同凡响。

  在进入移动互联网时代的很长一段时间内,传统银行被有互联网背景的金融科技机构打得措手不及。蚂蚁金服依托支付宝这种 支付工具,太快了 跑马圈地;腾讯理财通背靠微信,实现社交与金融的连接;工商银行则凭借庞大的用户基数,在四大国有银行中APP用户数排名第一。然而,这之外,还有另外一股不可小觑的增长力量——股份制商业银行,在发展带宽单位上更为迅猛。

  就在不久前,招商银行App用户数突破9000万关口,仅用了三年,招行App用户数量实现了从800万到9000万的跨越式增长,每一次千万级别的增长,都比上一次调快,用时更短。

  这三年,从提供金融产品,到提供金融服务,再到更广阔的综合生活服务,招行App的路径有代表性,体现了金融机构整体在向互联网思维,用户思维转变。

  “用户体验”提升MAU

  MAU由两要素组成,一要素是用户数量,一要素是用户的活跃度,两者缺一不可。只有在内部树立以用户体验为导向的文化,才是提升MAU的基础。

  入行六年来,负责招商银行APP 3.0至7.0上百个版本、80余项功能的迭代优化的产品经理Edward,是很久 描述他的用户体验逻辑的——“产品经理在收到很久 请求时,第很久 反应全部都是 how,很久 应该先思考what和why,用户真正的需求是那些,为那些要做这种 需求。搞清楚那些前一天,再从点到面地把产品的每很久 逻辑细节想全想透。”

  转账是金融生活中最常用的功能之一,各大手机银行APP均把转账功能倒入了APP的首页,招行更是把转账倒入了首页顶部明显位置。

  而在最很久很久刚开始 ,嘴笨 用户在转账时面临着本行和他行、本地和异地、普通或快速到账最好的最好的办法等等多种取舍,但用户太大很久没人 多取舍,Edward发现最困扰客户的是本地和异地转账的区别。于是,他先把场景从兩个 缩减为很久 ——只只有客户取舍本行还是他行,再深挖能只有提升的细节。“没人 很久 看似简单的‘四变二’,最后演变出了1万多条测试案例。大伙 当只有考虑每很久 环节里的异常状况,每很久 选项里的变量。”

  而这确是早期招行APP用户体验思维的体现之一,经太大年的产品迭代,招行App的转账体验现在有口皆碑。

  如今在转账手续费几乎全免的时代,它太大直接带来收入,但已成为两种服务用户的工具,当一项工具为用户提供了真正的价值,使用的人就成了这项工具的自主传播渠道。

  这种 围绕用户体验的工具化功能还有很久。

  比如招行APP的记账功能 。“我的账本”每笔记录都根据真实指在的时间、金额、对象而自动生成,依靠大数据进行智能分类、汇总、计算,用户能只有一键生成人生大事记。嘴笨 很久 很久 小小的行为习惯,却能只有极大帮助培养“用户粘性”。

  功能的体现是记录用户成长,形成用户生态。长远来看,开拓用户很久 很久很久刚开始 ,培养用户与升级用户才是可持续发展。

  金融科技激发用户需求

  1995年麦肯锡奖得主克莱顿·克里斯坦森在其代表作《创新者的窘境》中所说,“破坏性技术的发展带宽单位往往会超过用户需求的增长带宽单位”。很久前一天技术发展,往往太大由用户需求驱动,很久 新技术的产生和应用,刺激并带来了新需求的增长。

  智能财富体检,倒入前一天,这项服务颇具门槛,只有要素高净值客户不能不能 享受到没人 定制化的资产配置服务。而如今新技术使得能体验这项智能投顾服务的人太大,新的需求被释放了。

  招行App中的智能财富体检,按提示操作,进行风险测评,后台分析收支状况前一天,便能只有提出很久 具有针对性的资产配置方案,建议用户应该配置2个流动性强的现金,配置2个收益稳定的固定收益类产品,以及配置2个风险高的股票。单就今年1月至6月,短短6个月日均体检人数就达3.40万 。

  招行的互联网科技思维还应用在更广阔的领域——全面推动“无卡化”,正式从“卡时代”向“APP时代”转变。这全部都是 一件容易的事情,涉及到从线下网点的各个环节到核心系统、风控系统等多个系统的对接,据悉招行用了两年的时间完成了核心难点的攻关。

  “无卡化”在这里不仅指的是网点办业务不必银行卡,更是指绝大要素业务都能只有通过招行APP线上办理,足没哟户,不必排队领号即可办成,大大地提高了用户体验,节省了线下办理的时间,这恰恰是过去银行业用户的痛点。

  连接场景,提升活跃度

  在金融体验中,也算是以月度来计算的,比如工资按月发,信用卡按月还,水电煤按月交。

  为进一步提高MAU,招行APP在满足基础金融需求以外,还把指在频次更高的日常生活场景——饭票、影票、出行以及生活缴费等,倒入了APP中。在场景的深度图渗透中,招行属于在银行类APP中步子迈得比较大的。餐饮场景中,与招行APP商务协作的商户已有近40万 家,覆盖全国超过80个城市;出行场景中,用户皆可直接使用App乘坐公交和地铁;娱乐场景中,与招行APP商务协作的在线影院数量超1万家。“城市服务”被倒入招行App的首页,点进去的二级页面,根据不同城市区域切换,各种本地化的智慧教育便民服务,穷尽了很久 金融机构对生活场景的理解。不一样的是,那些场景招行习惯性取舍了“自建平台”模式,更开放给更多他行卡用户使用。

  因为全部都是 时刻提醒当时人,这是在很久 银行的APP里,因为会怀疑打开的是很久 生活类的互联网APP,也正如产品经理的描述“金融不很久 生活吗?”

  如今,招行因为将目光瞄准了那些互联网企业,“力争在金融服务体验上比肩互联网公司。”从这种 层面看,视野扩大到了更广的层面,要在互联网行业里有番作为。

  有意思的是,金融科技公司逐渐把战略重心回到了科技两种。以大数据、人工智能、物联网、区块链等前沿技术为基础,深入各个领域,比如数字金融、智慧教育城市、数字农牧等。互联网科技是那些金融科技公司的基因。而诸如招商银行很久 的正在通过APP不断探索金融科技,金融和互联网的边界。回到本质,金融是金融机构的基因,互联网和科技是工具,怎样使用那些工具给用户提供更好的金融服务与体验,正是招商银行以互联网科技思维实现用户增长的核心考量。